Με δύο πρωτοφανή μέτρα, ένα οριζόντιο και ένα στοχευμένο, οι τράπεζες επιβραβεύουν για πρώτη φορά συντονισμένα τους συνεπείς δανειολήπτες που πλήττονται από τις επιθετικές αυξήσεις στα επιτόκια το τελευταίο εννεάμηνο.
Το πρώτο μέτρο που ανακοίνωσαν οι τράπεζες τον Φεβρουάριο, σε συνεργασία με το υπουργείο Οικονομικών, αφορά στους ευάλωτους οφειλέτες που αποπληρώνουν δάνειο πρώτης κατοικίας και πληρούν αυστηρά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Η παρέμβαση που υποστηρίζεται χρηματοδοτικά από το τραπεζικό σύστημα προβλέπει επιδότηση του 50% της αύξησης στη μηνιαία δόση και έχει διάρκεια 12 μήνες.
Η περίμετρος του μέτρου υπολογιζόταν αρχικά σε 30.000 δανειολήπτες, ωστόσο, λόγω της περιορισμένης ανταπόκρισης -έλαβαν πιστοποιητικό ευάλωτου οφειλέτη μόλις 1.500 δανειολήπτες- αποφασίστηκε η χαλάρωση των κριτηρίων κατά 30% ώστε να ενταχθούν επιπλέον 10.000 – 15.000 ευάλωτα νοικοκυριά.
Το δεύτερο μέτρο ανακοινώθηκε εχθές, Τρίτη, από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες και αφορά όλους όσοι αποπληρώνουν στεγαστικό ή επισκευαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.
Με τη νέα, οριζόντια παρέμβασή τους οι τράπεζες “παγώνουν” το Euribor στα επίπεδα της 31ης Μαρτίου μείον 20 μονάδες βάσης για 12 έτη, ξεκινώντας από τη δόση Μάϊου (που καταβάλλεται τον Ιούνιο). Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του κλάδου, το νέο μέτρο αφορά 400.000 έως 500.000 δάνεια συνολικά.
Αυτό σημαίνει ότι, για τα δάνεια που βασίζονται σε Euribor ενός μήνα, το επιτόκιο σταθεροποιείται στο 2,72%, ενώ για όσα βασίζονται σε Euribor τριών μηνών διαμορφώνεται στα επίπεδα του 2,83% – 2,85%.
Επιπλέον, οι επιλέξιμοι οφειλέτες θα πρέπει να γνωρίζουν τα εξής:
– Ενήμερα: Απαραίτητη προϋπόθεση για την ένταξη στο πρόγραμμα είναι το δάνειο να είναι πλήρως ενήμερο, δηλαδή να μην παρουσιάζει ούτε μία ημέρα καθυστέρησης.
– Εκταμίευση: Θα πρέπει το δάνειο να έχει εκταμιευτεί το αργότερο έως τις 21.12.2022.
– Φυσικά πρόσωπα: Από το μέτρο θα επωφεληθούν μόνο τα φυσικά πρόσωπα που αποπληρώνουν στεγαστικό δάνειο, ανεξαρτήτως ένα πρόκειται για πρώτη ή μη κατοικία.
– Ρυθμισμένα: Στα ενήμερα δάνεια συγκαταλέγονται και όσα έχουν ρυθμιστεί -ακόμη και πρόσφατα- και ο οφειλέτης δεν έχει οφείλει καμία δόση. Διευκρινίζεται, πάντως, ότι για την ώρα έχει επιβεβαιωθεί η ένταξη όσων δανείων παραμένουν στο ενεργητικό των τραπεζών -δεν έχουν μεταβιβαστεί, δηλαδή, για διαχείριση στους servicers.
– Όλα τα νομίσματα/επιτόκια: Επίσης, περιλαμβάνονται όλα τα στεγαστικά δάνεια που έχουν συνομολογηθεί σε διαφορετικό νόμισμα από ευρώ, καθώς και σε διαφορετικό επιτόκιο από Euribor (π.χ. ελβετικό φράγκο ή/και Libor, MRO EKΤ κ.λπ).
– Αυτόματη ένταξη: Σημειώνεται ότι δεν απαιτείται κάποια ενέργεια εκ μέρους των δανειοληπτών για να ενταχθούν στο πρόγραμμα, καθώς το δάνειό τους θα μετατραπεί αυτόματα σε σταθερού επιτοκίου από τον Μάιο του 2023 έως τον Απρίλιο του 2024.
– Δεν περιλαμβάνονται τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή στεγαστικά δάνεια που το επιτόκιο τους διαμορφώνεται επί του Βασικού Επιτοκίου Στεγαστικής Πίστης.
– Μη συστημικές τράπεζες: Προς το παρόν δεν έχουν προβεί σε σχετικές ανακοινώσεις οι μη συστημικές τράπεζες, ωστόσο, αναμένεται να ευθυγραμμιστούν με τις συστημικές εντός των ημερών.
Αναμένονται ανακοινώσεις και από τους servicers
Αμέσως μετά το Πάσχα, την ερχόμενη εβδομάδα, αναμένονται ανακοινώσεις από τις εταιρείες διαχείρισης (servicers) προκειμένου να υιοθετήσουν τα μέτρα στήριξης και για τα δάνεια που έχουν πωληθεί από σε funds είτε απευθείας είτε μέσω τιτλοποιήσεων.
Εφόσον επιβεβαιωθούν οι πληροφορίες για επέκταση του μέτρου, η διάμετρος των επιλέξιμων δανείων θα διευρυνθεί σημαντικά ώστε να μην εξαιρείται κανένα ενήμερο στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου.
Πρέπει να σημειωθεί ότι τις προηγούμενες ημέρες οι διοικήσεις των servicers εισηγήθηκαν στα funds με τα οποία συνεργάζονται την ένταξη στο μέτρο το οποίο δεν εκτιμάται ότι συνεπάγεται σημαντικό οικονομικό κόστος αλλά ούτε και ρίσκο για την υλοποίηση των business plan τους.
Ικανοποίηση ΥΠΟΙΚ για τις πρωτοβουλίες των τραπεζών
Την ικανοποίησή του για το νέο μέτρο στήριξης των συνεπών δανειοληπτών εξέφρασε ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας με χθεσινή του ανακοίνωση.
Όπως ανέφερε, “η Κυβέρνηση αποδεικνύει έμπρακτα ότι αφουγκράζεται τα πραγματικά προβλήματα των πολιτών και παρεμβαίνει συντονισμένα και αποφασιστικά, σε συνεργασία και με το τραπεζικό σύστημα και τις αρμόδιες εποπτικές αρχές, εντός και εκτός Ελλάδας, προκειμένου να στηρίξουν ουσιαστικά τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις στην αντιμετώπιση των έκτακτων δυσκολιών της τρέχουσας περιόδου, εξαιτίας της άσκησης πιο συσταλτικής νομισματικής πολιτικής από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα”.
Σημειώνει δε η ανακοίνωση ότι “σε κάθε περίπτωση, το χρηματοπιστωτικό σύστημα οφείλει, χωρίς να δημιουργεί πρόβλημα στην ευστάθειά του, να εξαντλεί τις δυνατότητες στήριξης, ενίσχυσης και επιβράβευσης των δανειοληπτών, συνεκτιμώντας τις συνθήκες που διαμορφώνονται στην καθημερινότητά τους, τα περιθώρια που έχουν και τους εποπτικούς κανόνες”.
Διαβάστε περισσότερα.
Για επικοινωνία με το λογιστικό μας γραφείο.
